बैंक, NBFC या loan app की शिकायत कैसे करें (और RBI के पास कब जाएँ)
छोटा जवाब: पहले बैंक, NBFC या app वाली लोन कंपनी से लिखित में शिकायत करें, और सबूत सँभालकर रखें। अगर 30 दिन में जवाब नहीं आता, या जवाब से आप संतुष्ट नहीं हैं, तो cms.rbi.org.in पर RBI लोकपाल (Ombudsman) के पास मुफ़्त शिकायत दर्ज करें (हेल्पलाइन 14448)। लोकपाल RBI का वह दफ़्तर है जो बैंकों और दूसरी लोन देने वाली कंपनियों के ख़िलाफ़ शिकायतें सुनता है। 2026 की योजना में इसके लिए आपके पास 90 दिन हैं, जो जुलाई 2026 से पहले मिलने वाले एक साल से काफ़ी कम है।
आप किन बातों की शिकायत कर सकते हैं
ग़लत फ़ीस या पीनल चार्ज (लोन की शर्तें तोड़ने पर लगने वाले अतिरिक्त चार्ज, जैसे देर से भुगतान)। ऐसा कार्ड जो बंद नहीं हो रहा। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ग़लतियाँ। वसूली एजेंटों का परेशान करना। UPI या कार्ड से भुगतान फ़ेल हो गया और पैसा वापस नहीं आया। लोन की शर्तें जो आपके KFS से मेल नहीं खातीं, यानी वह Key Facts Statement जो साइन करने से पहले आपको मिला था।
Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme, 2026 (RB-IOS 2026, 1 जुलाई 2026 से लागू) बैंकों, NBFC (बैंक से अलग फ़ाइनेंस कंपनियाँ), प्रीपेड वॉलेट और कार्ड जारी करने वाली कंपनियों, और क्रेडिट ब्यूरो पर लागू होती है।
कदम 1: लोन देने वाली कंपनी से लिखित में शिकायत करें
कंपनी का आधिकारिक शिकायत वाला रास्ता इस्तेमाल करें। शिकायत अधिकारी (grievance officer, यानी शिकायतें सुनने वाला व्यक्ति) का नाम और संपर्क आपके KFS में और कंपनी की वेबसाइट पर मिलेगा। साफ़-साफ़ लिखें कि क्या हुआ, कब हुआ, कितने पैसे की बात है, और आप क्या चाहते हैं: पैसा वापस, ग़लती ठीक करना या खाता बंद करना। स्टेटमेंट, स्क्रीनशॉट और रसीदें साथ लगाएँ।
तारीख़ और शिकायत नंबर लिख लें। अगर कोई डिजिटल लोन कंपनी 30 दिन में आपकी शिकायत हल नहीं करती, तो आप RBI लोकपाल के पास जा सकते हैं।
कदम 2: RBI लोकपाल के पास जाएँ
आप शिकायत दर्ज कर सकते हैं अगर 30 दिन बीत गए और कोई जवाब नहीं आया, या जवाब आया लेकिन आप संतुष्ट नहीं हैं।
आख़िरी तारीख़: 30 दिन पूरे होने से या कंपनी के आख़िरी जवाब से 90 दिन के अंदर, इनमें से जो भी बाद में हो।
शिकायत कैसे दर्ज करें (मुफ़्त, वकील की ज़रूरत नहीं):
- ऑनलाइन: https://cms.rbi.org.in
- ईमेल: [email protected]
- डाक से: Centralised Receipt and Processing Centre, Reserve Bank of India, 4th Floor, Central Vista, Sector 17, Chandigarh – 160017
- हेल्पलाइन: 14448
तारीख़ों का एक उदाहरण
काल्पनिक उदाहरण।
आशा 3 अगस्त 2026 को अपनी NBFC से ₹4,800 के ग़लत पीनल चार्ज की शिकायत करती हैं। कोई जवाब नहीं आता।
- 30 दिन का इंतज़ार ख़त्म होता है: 2 सितंबर 2026। अब वे लोकपाल के पास जा सकती हैं।
- अगर तब भी जवाब नहीं आया, तो शिकायत दर्ज करने की आख़िरी तारीख़: 1 दिसंबर 2026 (90 दिन बाद)।
- वे 10 सितंबर को ऑनलाइन शिकायत दर्ज करती हैं, अपनी पहली शिकायत, उसकी तारीख़ और अपने स्टेटमेंट के साथ।
अगर NBFC 30 दिन के बाद जवाब देती है, तो 90 दिन उस जवाब से गिने जाते हैं (जो तारीख़ बाद में हो, वही मानी जाती है)। सही नियम RBI की वेबसाइट पर ज़रूर देखें।
लोकपाल क्या कर सकता है और क्या नहीं
| कर सकता है | नहीं कर सकता |
|---|---|
| पैसा वापस करने या ग़लती ठीक करने का आदेश | सही (वैध) कर्ज़ को रद्द करना |
| मुआवज़ा दिलाना: नुकसान के लिए ₹30 लाख तक, और परेशानी, समय और ख़र्च के लिए ₹3 लाख तक अलग से | किसी कंपनी को आपको लोन देने के लिए मजबूर करना |
| फ़ीस, एजेंट किस तरह वसूली करते हैं, क्रेडिट रिपोर्ट की ग़लतियाँ, कार्ड और UPI के फ़ेल भुगतान की जाँच | कंपनी अपनी नीति के अंदर जो ब्याज दर तय करती है, उस पर फ़ैसला |
| — | ऐसा मामला सुनना जो पहले से अदालत में है |
अगर आप फ़ैसले से सहमत नहीं हैं, तो 30 दिन के अंदर RBI की अपीलीय अथॉरिटी (RBI का वह दफ़्तर जो अपील सुनता है) के पास अपील कर सकते हैं।
शिकायत करने की दूसरी जगहें
| समस्या | कहाँ |
|---|---|
| धोखाधड़ी, धमकी, पैसा चोरी | 1930 / cybercrime.gov.in |
| बिना रजिस्ट्रेशन वाली लोन कंपनी या ग़ैरक़ानूनी डिपॉज़िट योजना | Sachet: sachet.rbi.org.in |
| बीमा | पहले बीमा कंपनी, फिर IRDAI का Bima Bharosa और बीमा लोकपाल (Insurance Ombudsman) |
| शेयर, म्यूचुअल फ़ंड | SEBI SCORES |
आम ग़लतियाँ
सीधे RBI के पास जाना। आमतौर पर पहले लोन देने वाली कंपनी से शिकायत करनी होती है, फिर जवाब का या 30 दिन बीतने का इंतज़ार करना होता है।
यह सोचना कि आपके पास एक साल है। 2026 की योजना में यह 90 दिन है।
शिकायत दर्ज कराने के लिए किसी को पैसे देना। यह मुफ़्त है, और आप ख़ुद ऑनलाइन कर सकते हैं।
आज क्या जाँचें
- आज ही अपनी शिकायत लिखें, तारीख़ों, रकम और आप क्या चाहते हैं, इन सबके साथ। उसे कंपनी के आधिकारिक रास्ते से भेजें।
- अपने फ़ोन में दिन 30 के लिए रिमाइंडर लगाएँ और एक दिन 120 के लिए।
- हर चीज़ की कॉपी एक ही फ़ोल्डर में रखें।
स्रोत और समीक्षा
- RBI प्रेस विज्ञप्ति: Reserve Bank – Integrated Ombudsman Scheme, 2026 (16 Jan 2026): https://www.rbi.org.in/Scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=62052
- RB-IOS 2026 की मुख्य बातें (एक बैंक द्वारा प्रकाशित): https://www.bandhan.bank.in/sites/default/files/2026-07/Annexure-Salient_features_of_the_Integrated_Ombudsman_Scheme_2026.pdf
- RBI Digital Lending Directions, 2025 (30 दिन में शिकायत का हल): https://www.rbi.org.in/Scripts/NotificationUser.aspx?Id=12848
- तारीख़ों का हिसाब Paisavy ने लगाया है (
scripts/wave2_examples.py)।
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