NBFC क्या है? RBI की वेबसाइट पर इसकी जाँच कैसे करें

NBFC का मतलब

NBFC का पूरा नाम non-banking financial company (एनबीएफसी, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) है। यह ऐसी कंपनी है जो लोन या दूसरी वित्तीय सेवाएँ देती है और RBI (भारतीय रिज़र्व बैंक) में रजिस्टर्ड है, पर बैंक नहीं है। गोल्ड लोन, टू-व्हीलर लोन, छोटे पर्सनल लोन और माइक्रोफाइनेंस लोन अक्सर NBFC से आते हैं।

बैंक से मुख्य फ़र्क बचत वाली तरफ़ है। NBFC आपका सेविंग्स या करंट खाता नहीं खोल सकती, और चेकबुक भी नहीं देती। लेकिन जब आप रजिस्टर्ड NBFC से उधार लेते हैं, तो RBI के ग्राहक-सुरक्षा के कई वही नियम लागू होते हैं जो बैंक पर होते हैं।

वे नियम जो NBFC पर भी लागू हैं

• साइन करने से पहले KFS। रिटेल टर्म लोन के लिए NBFC को आपको Key Facts Statement देना होता है (APR, सभी फ़ीस और कुल चुकाई जाने वाली रकम वाला छोटा पन्ना)। जो शुल्क इसमें नहीं लिखे, उन्हें बाद में आपकी साफ़ सहमति के बिना नहीं जोड़ा जा सकता।
• फ़्लोटिंग रेट लोन पर जल्दी चुकाने का कोई शुल्क नहीं, अगर लोन किसी व्यक्ति ने गैर-कारोबारी काम के लिए लिया हो और 1 जनवरी 2026 से मंज़ूर या रिन्यू हुआ हो।
• डिजिटल लोन। ऐप को लेंडर का नाम दिखाना होता है, पैसा सीधे आपके और लेंडर के बीच आना-जाना चाहिए, और कम से कम 1 दिन का कूलिंग-ऑफ़ पीरियड (लोन से बाहर निकलने का समय) होता है।
• शिकायत। अगर NBFC आपकी शिकायत हल नहीं करती, तो आप RBI के लोकपाल (ओम्बड्समैन) के पास जा सकते हैं।

आपको “NBFC-MFI” भी दिख सकता है। यह ऐसी NBFC है जो ज़्यादातर माइक्रोफाइनेंस का काम करती है। जून 2025 से RBI का नियम है कि इसकी कम से कम 60% संपत्ति माइक्रोफाइनेंस लोन में होनी चाहिए, यानी यह दूसरे कामों के लिए भी लोन दे सकती है।

NBFC की जाँच: एक उदाहरण

इमरान, 29 साल, एक loan app पर ₹50,000 का ऑफ़र देखता है। ऐप का ब्रांड नाम छोटा-सा है। ऐप के “Lending partners” पेज और KFS में उसे असली लेंडर का नाम मिलता है: मान लीजिए “ABC Finance Private Limited”।

1. वह RBI का NBFC पेज खोलता है: rbi.org.in/Scripts/BS_NBFCList.aspx। इसमें रजिस्टर्ड NBFC की सूची है, और उन NBFC की अलग सूची भी जिनका रजिस्ट्रेशन रद्द हो चुका है।
2. वह रजिस्टर्ड सूची डाउनलोड करके कंपनी का पूरा कानूनी नाम ढूँढता है। वह यह भी देखता है कि नाम रद्द वाली सूची में न हो।
3. वह rbi.org.in → Citizen’s Corner → “DLAs deployed by REs” पर जाकर ऐप का नाम ढूँढता है। यह RBI की डिजिटल लेंडिंग ऐप (DLA) सूची है, जो लेंडरों की दी गई जानकारी से बनती है। RBI कहता है कि वह इस सूची की खुद जाँच नहीं करता।

लेंडर रजिस्टर्ड सूची में है और ऐप DLA सूची में। यानी लोन एक रेगुलेटेड कंपनी से आ रहा है। इससे यह पता नहीं चलता कि लोन सस्ता है या इमरान के लिए सही है। इसके बाद वह KFS में APR की तुलना करता है।

काल्पनिक नाम। “ABC Finance” किसी भी लेंडर की जगह इस्तेमाल किया गया नाम है।

हमारी गाइड लेंडर या loan app की जाँच कैसे करें में पूरी चेकलिस्ट और ख़तरे के संकेत हैं।

यह शब्द कहाँ दिखता है

“NBFC” आपको KFS, लोन एग्रीमेंट और सैंक्शन लेटर (लोन की पुष्टि करने वाला पत्र) में दिखेगा, अक्सर RBI रजिस्ट्रेशन नंबर के साथ। जो ऐप किसी लेंडर के लिए काम करते हैं, वे खुद को LSP (lending service provider: बैंक या NBFC के लिए ऐप चलाने वाला एजेंट) कह सकते हैं। देखें LSP।

आम गलतियाँ

• ऐप के नाम को ही लेंडर समझ लेना। ऐप और लेंडर अक्सर अलग-अलग कंपनियाँ होती हैं।
• यह मान लेना कि “रजिस्टर्ड” का मतलब “सिफ़ारिश की हुई” है। RBI रजिस्ट्रेशन बताता है कि लेंडर पर नियम कौन लागू करता है। यह कोई रेटिंग नहीं है।
• WhatsApp पर भेजी गई सर्टिफ़िकेट की फ़ोटो पर भरोसा करना। RBI की अपनी सूची खुद जाँचें।
• लोन मिलने से पहले फ़ीस भर देना। असली लेंडर फ़ीस लोन से या KFS में लिखे तरीके से लेता है, किसी निजी UPI ID पर “रिलीज़ चार्ज” के तौर पर नहीं।

क्या जाँचें

1. KFS या एग्रीमेंट से लेंडर का पूरा कानूनी नाम।
2. वह नाम RBI की रजिस्टर्ड NBFC सूची में है, और रद्द वाली सूची में नहीं।
3. अगर आप ऐप से उधार ले रहे हैं, तो ऐप RBI की DLA सूची में है।
4. लोन स्वीकार करने से पहले KFS में APR और कुल चुकाई जाने वाली रकम।