Overdue और DPD का मतलब
कोई भुगतान तब overdue (बकाया) होता है जब उसकी नियत तारीख़ निकल जाए और वह पूरा न चुकाया गया हो। बकाया रकम सभी छूटे हुए और अब तक न चुकाए गए भुगतानों का जोड़ है।
DPD का पूरा नाम days past due है। यह गिनता है कि सबसे पुरानी न चुकाई गई रकम कितने दिन से देर में है। लेंडर (कर्ज़ देने वाली संस्था) इसी गिनती से खाते पर लेबल लगाते हैं और इसे क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के भुगतान इतिहास में हर महीने का एक DPD आँकड़ा दिखता है। शून्य का मतलब है कि आपने समय पर चुकाया।
एक उदाहरण
अंजलि, 30 साल, एक पर्सनल लोन चुका रही है। उसकी EMI (मासिक किस्त) ₹6,500 है, जो हर महीने की 10 तारीख़ को देनी होती है। अक्टूबर 2026 में परिवार की एक इमरजेंसी में उसका खाता ख़ाली हो जाता है।
| तारीख़ | क्या होता है | बकाया | सबसे पुरानी नियत तारीख़ से दिन |
|---|---|---|---|
| 10 अक्टूबर 2026 | अक्टूबर की EMI नहीं चुकी | ₹6,500 | 0 |
| 25 अक्टूबर 2026 | अब भी नहीं चुकी | ₹6,500 | 15 |
| 10 नवंबर 2026 | नवंबर की EMI भी नहीं चुकी | ₹13,000 | 31 |
| 20 नवंबर 2026 | अब भी नहीं चुकी | ₹13,000 | 41 |
| 25 नवंबर 2026 | वह ₹13,000 चुका देती है | ₹0 | फिर से 0 |
काल्पनिक उदाहरण। Paisavy ने दिन 10 अक्टूबर 2026 से कैलेंडर दिनों में गिने हैं। लेंडर्स की गिनती में एक दिन का फ़र्क़ हो सकता है।
41 दिन पर खाता 31–60 दिन वाले दायरे में है, जिसे लेंडर SMA-1 कहते हैं (special mention account, यानी शुरुआती चेतावनी का लेबल)। ₹6,500 की एक EMI चुकाने से खाता सामान्य नहीं होता: गिनती सबसे पुरानी न चुकाई गई रकम से चलती रहती है। जब वह पूरे ₹13,000 चुका देती है, तब खाता फिर से नियमित हो जाता है। अक्टूबर और नवंबर उसके भुगतान इतिहास में देर वाले महीनों के रूप में बने रहेंगे।
पेनल चार्ज (देर से भुगतान का अलग शुल्क) भी लग सकता है। इसकी सटीक रकम उसके KFS में है, यानी Key Facts Statement, जो उसे साइन करने से पहले मिला था।
गिनती क्यों मायने रखती है
रकम जितने ज़्यादा दिन न चुकी रहे, लेबल उतना गंभीर होता जाता है। 90 दिन से ज़्यादा होने पर लोन NPA (non-performing asset) बन जाता है। इसके बाद औपचारिक वसूली शुरू होती है और क्रेडिट रिपोर्ट को गंभीर नुकसान होता है। हमारी गाइड EMI छूट गई? आगे क्या होता है हर चरण और तारीख़ें समझाती है।
क्रेडिट कार्ड का नियम अलग है। कार्ड को past due तभी रिपोर्ट किया जाता है, और लेट फ़ीस तभी लगती है, जब भुगतान 3 दिन से ज़्यादा देर से हो।
यह कहाँ दिखता है
- क्रेडिट रिपोर्ट: हर खाते के भुगतान इतिहास में, महीने-दर-महीने।
- लेंडर के अलर्ट: जब आपका लेंडर ब्यूरो को देर से भुगतान या डिफ़ॉल्ट रिपोर्ट करे, तो उसे आपको SMS या ईमेल भेजना होता है।
- लोन ऐप या स्टेटमेंट: आम तौर पर “overdue amount” या “total dues” के नाम से।
यह क्या नहीं है
बकाया होना अपराध नहीं है। लोन न चुकाना आपके और लेंडर के बीच का सिविल मामला है। चेक बाउंस एक अलग कानूनी मामला है। और DPD यह नहीं बताता कि आप पर कितना बकाया है; 40 दिन से बकाया ₹500 और 40 दिन से बकाया ₹50,000, दोनों 40 दिन की देरी ही दिखाते हैं।
अभी क्या करें
- जितना हो सके, जितनी जल्दी हो सके चुकाएँ। 30 दिन से पहले पूरा बकाया (हर छूटी रकम) चुका देने से नुकसान सीमित रहता है।
- अगली नियत तारीख़ से पहले लेंडर के आधिकारिक नंबर पर कॉल करें। नई तारीख़ या थोड़े समय के प्लान के बारे में पूछें, और रेफ़रेंस नंबर लिख लें।
- अपने KFS में पेनल चार्ज और बाउंस चार्ज देखें।
- वसूली की कॉल सिर्फ़ सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच हो सकती हैं (माइक्रोफ़ाइनेंस लोन में सुबह 9 से शाम 6 बजे तक), और कोई आपको धमका या शर्मिंदा नहीं कर सकता।
हमारे भुगतान मुश्किल है पेज पर व्यावहारिक क़दम, लेंडर के लिए स्क्रिप्ट और आपके अधिकार दिए गए हैं। आप इसे बिना किसी क्विज़ के तुरंत इस्तेमाल कर सकते हैं।